5种招术减少二套房贷高利率

随着去年央行发布了第二套房的认定标准，各大银行纷纷开始对第二套房贷款执行新规，即首付四成，贷款利率在基准利率基础上上浮１０％。

   即使不考虑多出的那一成首付的问题，仅仅是贷款利率上的差距就让第二套房贷者们叫苦不迭了。举例来说，贷款１００万，如果所购房屋属于第一套房，使用等额本息还款法贷款３０年，月供为６４２３.６２元，本息合计为２３１２５０３.４６元，而如果所购房屋属于第二套房，使用等额本息还款法贷款３０年，月供为７７６９.３６元，本息合计为２７９６９７０.０１元，也就是说，办理第二套房贷款的购房者需要为同样的贷款多花４８４４６６．５５元。

 那么如何能够减少办理第二套房贷款时的成本呢？1.利用房屋抵押贷款降低利率

   房屋抵押贷款是指借款人以住房为抵押，贷款银行为借款人提供资金服务，满足其买房、买车等多种消费需求的贷款。如果购房者的第一套住房已经还完了贷款，那么就可以将它抵押给银行，用获得的资金购买第二套住房。不过，须注意的是，并不是每家银行对于房屋抵押贷款都执行基准利率，目前开展房屋抵押贷款的银行主要是招商银行和中国银行，其中，招商银行规定，如果借款人办理房屋抵押贷款的资金使用方向是购买第二套房，那么贷款利率就要在基础利率的基础上上浮１０％，而中国银行目前仍执行基准利率，因此，想要通过这种方式获得贷款的购房者一定要先与贷款银行的支行联系，明确利率水平。

   2.利用固定利率气球贷减少成本

   固定利率气球贷是深圳发展银行最新推出的一款新型的固定利率贷款，主要针对的就是第二套房购房者，固定利率气球贷的利率分两个档次：３年期为８.３１６％，５年期为８.５１４％。这两个利率即现行央行同期同档次利率上浮１０％后的水平。

   购房者如果选择３年期的固定利率气球贷，那么在这３年中，即使央行加息，购房者的贷款利率仍然是不变的。也就是说，尽管购房者的贷款利率仍然要在基准利率基础上上浮１０%，但是该种贷款却能够直接锁定购房者在本轮加息中所面临的利率上升风险，间接降低了贷款的成本。

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