房产投资不应该贪多

张先生，44岁，在一家外企当部门经理，月薪9000元，每月还房贷4500元，公司有三险一金。张太太44岁，在家没有工作。儿子15岁，今年秋天上高一。

家有房产三套，一套自用，两套出租，年租金共6万元。现有存款6万元。家庭保险如下：张先生重大疾病保险3份，每年交保费2200元，保额共12万元。张太太重大疾病保险一份，保额5万，每年交保费4000元。儿子有两份保险，一份重大疾病保险，为分红型保险，保额5万，年缴费1450元;一份为新华人寿的"美满人生”，保额2万，年缴费1326元。家庭年净收入为6万元(含房租)。除有房产、投资保险和短期存款外，张先生没有其他投资。

■理财目标

1、合理进行风险管理规划，调整家庭保险资产配置，建立健全的风险保障。

2、想7年后送儿子到国外留学，预计花费为60万元。

3、为张先生和太太制订合理的退休养老计划。

4、充分利用一定的净资产进行合理的投资规划，寻找更有效的资产增值方式。

■财务状况分析

从基本资料可以看出，张先生家庭的财务状况中支出与资产数据均不详，但可以得出年度总收入为16.8万元，年度结余为6万元。虽然张先生家有房产出租收入，但并没有进行金融资产投资，反映了家庭投资意识不足，整体资产的增值力不强。

张先生家的财务状况安全性尚可，但缺乏资产增值潜力，同时家庭成员的保险资产配置不合理。随着孩子即将准备进入高等教育阶段，预计家庭支出还会有较大的增长，而从张先生的年龄来看应处于事业的高峰期，未来的家庭收入也会有一定的增长空间。
夫妻增加保险额度

张先生与张太太各有一份重大疾病保险，但是保险金额明显不够，根据重大疾病医疗费用支出额度进行测算，张先生与张太太都需要增加保险金额至20万元。

根据有关保险原则，张先生作为家庭支柱，需要补充适当的意外伤害保险，这方面保险金额应该达到60万元左右，并且需要其中适当的附加一些住院报销保险。而张太太的意外险保险金额应达到40万元左右。至于儿子，意外与重大疾病保障都具备，不需要补充其他保险。

教育金定投3万起

由于张先生想7年

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