从“购房退税”说到“住宅储蓄银行”

  目前在我国的住房保障体系中，自助性保障部分尚缺乏制度性的形式。在对"购房退税”政策的讨论中，把视野扩大到与完善公共政策、促进住房保障体系建设联系起来，这个讨论就能够获得更加积极的成果    

   因为楼市低迷，最近一些地方政府设想推
出"购房退税”政策。这迅速引起了社会广泛关注，舆论中多有批评，认为这种政策是政府为开发商"托市”，"对穷人不公平”等。这些意见有一定道理，"购房退税”政策确有缺点。但这个话题值得展开讨论，展开了才能深入，深入了才能理清思路。    

   在市场经济条件下，政府干预经济的政策大致可分为三类。第一类是人们日渐熟悉的"宏观政策”，其目标主要是维护国民经济整体的平稳健康运行；"保增长”就是典型的宏观调控政策。第二类是长期以来我国一直采用的"产业政策”，其目标是促进产业健康发展和产业结构适时升级；关于"房地产业是国民经济重要支柱产业”的判断，就是产业政策的内容。第三类是"公共政策”，其目标是维护社会公共利益和促进社会公平；廉租房要做到"应保尽保”就是公共政策中社会保障体系的重要一环。    

   发达国家的"购房退税”是中长期政策，并不和"保增长”相联系    

   "购房退税”并不是一项新发明，这个政策在很多发达国家普遍采用。例如美国就长期实行，每个美国人一生中第一次购房时，按揭贷款的利息部分可以申请退还个人所得税。    

   但需要强调的是，迄今在这些发达国家所实行的"购房退税”政策一般属于中长期政策，其目标通常并不是短期的"保增长”。美国之所以实行"购房退税”政策有两个基本原因。一是，美国的经济发展早就进入了"后工业化阶段”。在这个阶段，"供大于求”已经成为社会供求关系的常态，经济持续增长的主要障碍已经从生产、供给领域转移到了消费、需求领域。因此，

编辑：